四是商业银行可进一步运用大数据开展征信等业务，实现对广大中小用户群体的业务覆盖。目前，中国人民银行组织商业银行建成的企业和个人征信系统，已经为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案，各大商业银行是该征信系统的主要使用者。每一张银行卡、每一笔用卡交易，特别是互联网支付，都隐含着一系列数据，商业银行以银行卡为载体积累了大量用卡信息和数据，透过对这些大数据的分析和挖掘，将呈现出个人和企业的消费能力、支付习惯、信用特征等诸多深层次信息。

　　商业银行可据此在优化已有业务流程的基础上，开展风险可控的互联网征信业务，将服务延伸至原来业务难以覆盖的中小用户群体。今后，商业银行可充分开展基于互联网大数据的征信业务，利用收集到的支付、商务信息，判断其信用水平，据此为其提供信贷等服务。

　　一方面，对接医疗、教育、养老大数据。引导创新型电子支付技术在医疗、教育、养老等国计民生领域的应用落地，创造新的产业蓝海。通过大数据技术量化生活，培养科学数据理念，在数据中不断探索和学习，推动科学化的决策、精细化的生产、可预测的经营，以及个性化的服务。

　　另一方面，考虑联合共建电商大平台积累商务数据。各商业银行对自有支付渠道和电商平台的做大做强，有助于积累更为全面和真实的用户支付行为和数据，丰富数据维度，形成有别于互联网企业的大数据优势。商业银行还可以将自有电商平台整合，联合建立大型电商平台，共享商户、持卡人资源，共享银行卡交易、消费数据，摆脱对第三方支付机构的依赖。当然，电商平台不仅是商业银行聚合大数据的基础，更是在互联网时代掌握支付市场话语权的基础。

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